芬兰生活
在芬兰购房
是的，移民可以在芬兰购房。本指南介绍谁可以购房、如何获得抵押贷款，以及您的资金实际能买到什么。
要点
欧盟公民可在任何地方自由购房
非欧盟/欧洲经济区买家购买房屋和土地需要国防部许可，购买公寓则不需要
银行向有稳定工作的移民放贷
赫尔辛基以外的房产便宜得多
仅房贷还款通常就低于租金，而且每笔还款的一部分会积累成自有权益
积累自有资产，而不是向房东交租
谁可以购房？
欧盟/欧洲经济区公民
与芬兰公民享有相同权利。任何地方都无需许可，可自由购买。
持居留许可的非欧盟人士
无需许可即可购买公寓（住房公司股份）和租赁地块上的住宅。在芬兰任何地方购买房屋或土地等不动产，都需要国防部许可。自 2025 年 7 月 15 日起，俄罗斯和白俄罗斯公民的购买行为可能被阻止。
关键点： 是否需要许可取决于国籍和房产类型。如果您购买公寓自住，则无需许可。购买房屋或土地，请向国防部申请。
移民如何获得抵押贷款
芬兰银行确实向移民放贷。通常需要以下条件：
长期工作
无固定期限（toistaiseksi voimassa oleva）合同。固定期限合同较难，但也有可能。
芬兰银行账户
您需要在申请贷款的银行开设账户。请尽早开始使用银行服务。
银行 ID
需要芬兰银行 ID（强身份验证）。开设银行账户时即可获得。
首付
法律规定至少为购买价格的 10%（首套住房为 5%），因为贷款上限为 90%（首套住房买家为 95%）。银行可能要求更多。
良好的信用记录
没有信用记录没关系，信用不良则会有问题。
提高获批几率的建议
- 尽早开始使用银行服务，1年以上的记录会有帮助
- 在您的芬兰银行账户中持续储蓄，让存款清晰可见
- 保持财务清白，不要有拖欠付款记录
- 多家比较，不同银行的政策各不相同
您的资金能买到什么
同样的€100,000，在不同地点能买到的东西差别很大：
| 预算 | 赫尔辛基 | 坦佩雷 | 库奥皮奥 | 约恩苏 |
|---|---|---|---|---|
| €100,000 | 郊区小型单间公寓（25-30m²） | 一至两居室公寓（45-55m²），地段不错 | 两至三居室公寓（60-75m²），位于市中心 | 三居室公寓（70-85m²）或小型独栋房屋 |
| €200,000 | 小型一至两居室（40-55m²），地段尚可 | 三居室公寓（75-90m²）或联排房屋 | 带院子的房屋，或湖畔大公寓 | 带土地的独栋房屋 |
房贷与租金：每月成本
在赫尔辛基以外，仅房贷还款通常就低于租金。加上每月的维护费（vastike）后，每月成本与租金相近或略高，但每笔还款的一部分会积累成自有权益：
赫尔辛基
一居室，45m² • €220,000
房贷
~€990
vastike +€135-315
租金
~€1,100
坦佩雷
两居室，60m² • €120,000
房贷
~€540
vastike +€180-420
租金
~€750
库奥皮奥
两居室，60m² • €80,000
房贷
~€360
vastike +€180-420
租金
~€550
约恩苏
三居室，75m² • €70,000
房贷
~€315
vastike +€225-525
租金
~€500
* 房贷估算基于25年期限、约3.5%利率和10%首付。Vastike（维护费）需另付，约每平方米每月 €3-7。
前期费用：公寓（住房公司股份）的转让税为价格的 1.5%，房屋和其他不动产为 3%。自 2024 年起，首次购房者不再享有免税。
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常见问题
外国人可以在芬兰购房吗？
可以。欧盟公民没有限制。非欧盟/欧洲经济区买家在芬兰任何地方购买不动产（房屋、土地）都需要国防部许可。购买公寓（住房公司股份）或租赁地块上的住宅无需许可。自 2025 年 7 月 15 日起，俄罗斯和白俄罗斯公民的购买行为可能被阻止。
购房前需要在芬兰居住多久？
没有法定最低期限。不过，银行办理抵押贷款时通常希望看到1-2年的芬兰工作和收入记录。
什么是 "vastike"？
公寓的每月管理费，涵盖楼宇维护、水费，通常还包括供暖。一般为每平方米每月€3-7。
新移民应该买房还是租房？
先租房，了解市场和区域。等工作稳定并确定了居住地点后，购房往往是个好选择，尤其是在赫尔辛基以外的地方。